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Deuda buena vs. deuda mala

La deuda puede ayudar u obstaculizar el éxito de su negocio. Para diferenciar entre la deuda "buena" y la deuda "mala", se puede evaluar el nivel de riesgo involucrado, así como la probabilidad de éxito.

La buena deuda es generalmente cualquier tipo de deuda que tiene una alta probabilidad de conducir a un aumento de los ingresos futuros y/o la rentabilidad. La rentabilidad es la cantidad de dinero que le queda después de pagar todos sus gastos. Es probable que este tipo de deuda ofrezca un fuerte retorno de la inversión y ayude a mantener la resiliencia de su negocio en el futuro. Como tal, esto hace que la acumulación de deuda para estos fines sea un riesgo menor que otros tipos de deuda.

Por ejemplo, finja que usted es un proveedor de atención familiar y que ha estado en el negocio durante años. Usted tiene una gran reputación y tiene un seguimiento de padres fuerte y leal. Tienes una larga lista de espera y varios padres que te piden que amplíes tus servicios, pero ya has alcanzado tu capacidad. Y sabes de una posible   ubicación viable para un pequeño centro justo en tu vecindario en el que podrías expandirte. Expandir su servicio en demanda a las familias en su área le permitirá aumentar los ingresos y las ganancias de su negocio. En este caso, la deuda para expandir su negocio puede ayudar a escalar el crecimiento de su negocio.

La deuda incobrable, por el contrario, es generalmente la deuda que se persigue y que es poco probable que conduzca a un aumento de los ingresos o la rentabilidad porque no está seguro del resultado de la inversión. Como tal, este tipo de deuda se considera un riesgo más alto, ya que puede o no ver un retorno de esta inversión.

Por ejemplo, en la pandemia, algunos centros de cuidado infantil bajo gran estrés económico tomaron préstamos sólo para sobrevivir unas semanas más. La inversión se asumió simplemente para mantenerse a flote. No había ningún plan para aumentar los ingresos o las ganancias o para pagar el préstamo. Los proveedores no tenían una idea de cómo se recuperarían o serían rentables, pero sacaron la deuda con la esperanza de ganar tiempo. En este caso, es posible que pueda extender la vida de su negocio a corto plazo mediante la obtención de un préstamo; pero, sin un plan claro para aumentar las ganancias necesarias y pagar su deuda, el préstamo dejará a su negocio en una posición financiera más débil que cuando comenzó.

La deuda no ética se refiere a la deuda comercial que se contrae por razones inadecuadas. Por ejemplo, si el dueño de un negocio asumó deuda porque cree que puede recibir fondos con una tasa de interés más baja que a través de una línea de crédito personal, pero no tiene la intención de usar esos fondos para fines comerciales, lo que sería un uso apropiado de un préstamo comercial. Además de causar una situación financiera desordenada, el negocio ahora tiene el estrés adicional de pagar por un préstamo que no aumenta los ingresos o la rentabilidad del negocio. En un caso como este, el estrés económico adicional en el negocio puede llevar a dificultades, si no al cierre, y la decisión podría traer consigo posibles problemas legales o bancarrota.

Preguntas a considerar

Independientemente del tipo de deuda que asuma, es importante considerar a fondo los pros y los contras antes de saltar. Asumir la deuda comercial es una gran decisión, por lo que es fundamental pensar todo de antemano, incluido su plan de pago. Para ayudarlo con este proceso, tómese un momento para responder las siguientes preguntas. Tales decisiones importantes justifican tomarse el tiempo para considerar su situación para asegurarse de que tiene claridad antes de seguir adelante. Tómese un tiempo para poner sus pensamientos en papel y revisar sus respuestas antes de actuar.

• ¿Qué voy a hacer con el dinero? En el nivel más básico, querrá comenzar por comprender si estos fondos satisfarán una necesidad a corto o largo plazo y, como tal, si el reembolso será a corto o largo plazo. Por ejemplo, se puede usar un préstamo a corto plazo si desea renovar su centro existente para agregar un aula más. Necesita el pago global por adelantado, pero tiene un plan para pagar la deuda dentro de un año. Un préstamo a largo plazo podría ser para un proyecto más grande, como endeudarse para invertir en la transición de un programa de cuidado infantil en el hogar a un centro ubicado en su comunidad. En este caso, el préstamo tardaría más en pagarse y requeriría un plan para construir la base en ingresos y rentabilidad para pagar la deuda, lo que llevará algún tiempo. Como puede ver, la decisión de endeudarse y su plan para pagarla está impulsada por su visión de su negocio. Es importante describir claramente lo que planea hacer y por qué lo está haciendo para asegurarse de tener un plan sólido para un cronograma de pago.

• ¿Están las familias dispuestas a pagar por ello? Cuando piensas en este crecimiento empresarial, no es suficiente pensar en lo que quieres. También debe considerar lo que cree que el mercado quiere, o, en otras palabras, lo que las familias de su comunidad quieren y necesitan. Considere nuestro ejemplo anterior en el que un proveedor de cuidado infantil en el hogar está interesado en hacer la transición a un centro dentro de la comunidad. En este caso, no sería tan simple como decir: "Tengo muchas familias que ya están usando mis servicios y otras en una lista de espera" y luego seguir adelante con el préstamo. Desea asegurarse de que esas familias estén de acuerdo con su decisión, o de lo contrario la inversión no sería tan rentable como esperaba. ¿Estas familias desean mudarse a un centro con usted, o prefieren la atención domiciliaria que usted ya brinda? ¿Es deseable la ubicación para ellos? ¿Las familias en la lista de espera sienten lo mismo que las que ya utilizan sus servicios? Es importante anotar si cree o no que las familias están dispuestas a pagar por el cambio propuesto, así como la evidencia de que tiene que apoyar eso.

• ¿Cuánto dinero necesito? Ahora que tiene su visión escrita, puede comenzar a tener una idea de cuánto dinero necesita. Esta no siempre es una respuesta tan simple como parece en la superficie. Recomendamos dividir sus costos en dos categorías generales: 1) ¿Cuánto dinero inicial necesita? 2) ¿Cuál es la financiación a largo plazo que necesitará?
  
  Tomemos un ejemplo del proveedor basado en el hogar que se está mudando a un centro. En términos de financiación inicial, el propietario puede tener que pagar el primer y el último mes de alquiler de su nueva instalación. Es posible que necesiten algo de dinero reservado para ayudar a renovarlo antes de que el centro pueda abrir. Además, durante los primeros meses que el centro planea abrir, el propietario puede necesitar invertir en recursos adicionales como un sistema de contabilidad o un sistema de gestión de cuidado infantil. Es aconsejable presupuestar esos recursos y anotarlos individualmente.
  
  En términos de costos a largo plazo, la realidad es que no se realiza ninguna expansión comercial de la noche a la mañana, y se deben esperar costos a largo plazo. Como tal, nuestro proveedor de ejemplo podría desear estimar los primeros seis meses de costos de operación y tener en cuenta esos costos e ingresos anticipados en la solicitud de financiamiento. El proveedor debe preguntarse: "Si tuviera que estar listo para abrir mi nuevo centro mañana, ¿qué necesitaría?" También deben estar seguros de que habrá fondos adecuados para mantener el negocio funcionando sin problemas el tiempo suficiente para ver el aumento anticipado en las ganancias generadas
  
  Combinado, querrá una red de seguridad de fondos que asegure que tenga éxito en su esfuerzo y no tenga que dejar de escalar antes de que su crecimiento se realice por completo.

• ¿Cómo es mi crédito? Al pensar en solicitar un préstamo, deberá considerar el crédito que su negocio podría tener, así como su crédito personal. Es aconsejable estar al tanto de las medidas de fortaleza crediticia y entrar en conversaciones para discutir un préstamo con los ojos abiertos. Incluso si su negocio ha existido durante varios años, si su negocio no ha aceptado una tarjeta de crédito comercial u otros préstamos en el pasado, es posible que no tenga un historial de crédito comercial sólido. Al igual que el crédito personal, los bancos pueden desconfiar de las solicitudes que no están respaldadas por un sólido historial de crédito porque no pueden estar seguros de que pueda manejar el crédito
  
  Además, muchos préstamos comerciales requerirán que asegure el préstamo con sus propios activos personales y dinero. Eso significa que su puntaje de crédito personal también puede entrar en juego. Si le preocupa que su historial de crédito y puntaje no sean tan fuertes como le gustaría, esto no significa que deba renunciar a la esperanza. A medida que busque su préstamo, deje que los socios con los que está trabajando, ya sea un profesional del Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas, un banco o una compañía de tecnología financiera, entiendan dónde cree que se encuentra su crédito y por qué. Esto los ayudará a evaluar qué préstamos pueden ser los más adecuados 

• ¿Podré pagar el préstamo?
  Si bien hay tipos de deuda claramente buenos que tienen un menor riesgo y una mayor probabilidad de ganancia financiera, tenga en cuenta que cualquier tipo de deuda que asuma se convertirá en deuda incobrable sin un plan sólido y seguro para pagarla. Deberá considerar cuáles serán los pagos mensuales y asegurarse de que puede manejar la carga financiera hasta que su deuda se pague en su totalidad. En la mayoría de los casos, querrá calcular cuánto dinero extra necesitará cada mes para pagar la cantidad prestada (más interés     s) durante un período determinado mientras paga sus gastos comerciales regulares. Determine de dónde vendrá el dinero y qué tendrá que pagar cada mes o en el transcurso de un año para que su deuda se pague por completo al final del plazo de su préstamo (o la cantidad de tiempo deseada). Una calculadora de pago de préstamos en línea puede ayudarlo a asegurarse de tener un plan sólido para pagar su deuda de manera oportuna para evitar repercusiones costosas para su negocio.

Tipos de préstamos

Una vez que tenga una idea de si desea o no un préstamo, cuánto dinero necesitará y cuánta deuda existente ya tiene, querrá considerar los flujos de financiamiento que están disponibles para usted. Hay muchos tipos de préstamos, pero esta sección cubre los que se utilizan más comúnmente para apoyar el cuidado familiar y los negocios de cuidado infantil del centro.

Amigos y familiares

Uno de los grandes conceptos erróneos sobre la deuda empresarial es que funciona como se ve en la televisión: alguien tiene una gran idea para su negocio, va al banco, el banco le da un gran préstamo, expande su negocio y todos viven felices para siempre. Cuando se observa estadísticamente la forma en que las empresas obtienen el crédito para crecer, abrumadoramente la fuente de financiación son los amigos y la familia.

Los amigos y la familia ya saben quién es usted y es más probable que compren su visión para el crecimiento de su negocio. Conectarse con la familia para obtener ayuda puede ser tan simple como pedirles a sus padres un préstamo o una contribución para comenzar. Otra opción para llegar a amigos y familiares que creen en su visión de negocio también podría ser el crowdsourcing. Como hemos visto en sitios como Kickstarter o GoFundMe, usted, como propietario del negocio, puede presentar su plan y objetivo de financiación a otros para pedir ayuda. A menudo, amigos, familiares e incluso personas que no conoce pueden unirse para apoyar su causa. En muchos casos, es posible que sus amigos y familiares no puedan apoyar la financiación de sus sueños comerciales, pero siempre vale la pena tomarse un momento para evaluar a las personas que lo conocen como posibles fuentes de apoyo.

Por ejemplo, un centro que recientemente necesitaba renovar su equipo de juego infantiles podría haber solicitado un préstamo comercial o utilizado una tarjeta de crédito comercial para financiar la inversión. En su lugar, comenzaron una campaña de GoFundMe. A través de amigos, familiares y el apoyo de la comunidad, pudieron recaudar el dinero necesario. Este centro, ubicado en un vecindario de escasos recursos, pudo llegar a amigos, familiares, conocidos, amigos de amigos, etc. Su red social extendida pudo unirse para apoyar el esfuerzo del centro para proporcionar equipos de alta calidad para los niños en las instalaciones.

Cuando obtenga fondos a través de amigos y familiares, le recomendamos que trate el acuerdo como cualquier otro préstamo que pueda obtener. Lo que esto significa es que querrá asegurarse de poner su acuerdo por escrito y evitar la tentación de decir: "Nos dimos la mano en el trato; estamos listos para irme".

Su acuerdo no tiene que ser un contrato de 40 páginas, pero debe incluir algunos elementos que aclaren los detalles clave del préstamo. Estos puntos deben incluir cuánto dinero debe, si es sólo     el dinero prestado que les debe y si también les debe un porcentaje de las ganancias del negocio a perpetuidad. Usted querrá incluir en su acuerdo por escrito el monto de cada pago que se realizará en el préstamo, la tasa de interés y qué parte de cada pago del préstamo es capital (el monto prestado original) versus interés (un porcentaje además de la cantidad prestada que le cuesta pedir dinero prestado). Querrá asegurarse de que la cantidad que vence mensualmente se describa claramente junto con el número total de pagos que se realizará, la tasa de interés a la que está pidiendo prestado y si el interés será un porcentaje fijo de la cantidad original prestada o un porcentaje del saldo restante calculado cada mes. Finalmente, es una buena idea tener este acuerdo escrito firmado frente a un notario o algún otro testigo para evitar complicaciones futuras, incluso si se trata de un familiar cercano. Recuerde conservar una copia de su acuerdo para asegurarse de que está siguiendo los detalles del contrato en consecuencia con los pagos a tiempo de la misma manera que lo haría con un banco o cualquier otro prestamista.

Préstamos por desastre por lesiones económicas COVID

El programa de Préstamo por Desastre por Lesiones Económicas (EIDL) fue creado por el gobierno de los Estados Unidos para ayudar a las empresas a recuperarse de dificultades financieras inesperadas extremas, como un huracán que golpea a la comunidad o una inundación masiva de un río local. El programa EIDL se extendió a las empresas afectadas por COVID-19 y continúa hasta finales de 2021.

El programa de Préstamos por Desastre por Lesiones Económicas ofrece deuda a bajo interés y a largo plazo. Eso significa que el préstamo generalmente viene con un costo más bajo y un período más largo para pagarlo. El programa EIDL ofrece préstamos a tasas fijas de 3.75% para empresas y 2.7% para organizaciones sin fines de lucro. Los préstamos se pueden pagar en 30 años.

Estos fondos no son para expansión sino para capital de trabajo, lo que significa fondos que ayudan a que su negocio permanezca abierto y siga funcionando hasta que llegue a un punto de mayor estabilidad financiera. Estos fondos pueden cubrir pagos regulares de gastos normales como nómina, alquiler, hipoteca, servicios públicos y otros gastos, así como deudas comerciales pasadas. Como tal, este es un momento en el que podría usar la deuda comercial actual para pagar la deuda comercial pasada que podría tener una tasa de interés más alta y podría costarle más pagar.

Si bien abordar la deuda antigua con tasas de interés más altas puede ser un movimiento financiero inteligente, también vale la pena señalar que el gobierno solo garantiza préstamos de menos de $25,000, lo que significa que cubrirán su obligación de deuda si no puede pagar el préstamo. Si el monto del préstamo excede los $25,000, deberá garantizar el préstamo con sus propios activos. Para las empresas basadas en el hogar, esto podría ser un gravamen sea su hogar; para las empresas basadas en el centro, esto podría ser un gravamen sobre una propiedad comercial que posee o sobre la que tiene una hipoteca. Un gravamen significa que no puede vender esa propiedad sin el permiso del titular del gravamen, que en este caso sería el gobierno federal. Además, para préstamos superiores a $200,000, también necesitará una garantía personal. Esto significa que, si deja de pagar su préstamo comercial, el gobierno puede usar su dinero personal para pagar el préstamo, incluso si tiene una corporación.

Puede solicitar un préstamo EIDL COVID-19 en cualquier momento visitando el portal de solicitud en línea a través de la Administración de Pequeñas Empresas.

Tarjetas de crédito comerciales

Las tarjetas de crédito comerciales son una forma sencilla de acceder a fondos para necesidades de financiamiento más pequeñas, a corto plazo e inmediatas. Por ejemplo, tal vez no tenga efectivo a mano para pagar una reparación, pero sabe que lo hará antes de fin de mes, por lo que podría usar su tarjeta de crédito comercial. Una tarjeta de crédito comercial le permite comenzar a construir su historial de crédito tan pronto como abra la cuenta, lo que será útil si necesita mayores cantidades de fondos en el futuro. La desventaja de las tarjetas de crédito comerciales es que generalmente se ofrecen a una tasa de interés más alta y es posible que no brinden acceso a la cantidad de dinero que necesitaría para una expansión o proyecto más grande.

Línea de crédito comercial

Una línea de crédito comercial es de bancos u otros prestamistas y es otro gran vehículo de préstamo a corto plazo. Actúa de manera similar a una tarjeta de crédito, pero funciona para fines a un plazo ligeramente más largo. Por ejemplo, finja que está expandiendo su negocio y necesita cubrir dos semanas de nómina mientras nuevas familias son traídas a su cuidado. En ese caso, es posible que desee utilizar una línea de crédito comercial. La ventaja de las líneas de crédito comerciales es que son flexibles. En cualquier momento después de ser aprobado, puede retirar fondos de la línea de crédito hasta el monto total para el que fue aprobado. No necesita usar los fondos de inmediato, ni necesita usarlos todos a la vez. La otra ventaja es que sólo puede sacar la cantidad que necesitas. Por ejemplo, si tiene una línea de crédito comercial por $10,000 y solo necesita $4000 temporalmente, puede sacar los $4000 y solo pagar interés sobre ese retiro hasta que lo devuelva. Todavía tendría los $6,000 restantes disponibles para recurrir en momentos de necesidad. La desventaja es que normalmente tiene una tasa de interés mucho más alta sobre la cantidad prestada porque es deuda a corto plazo. Como tal, las líneas de crédito comerciales son mejores para costos a corto plazo o temporales para cubrir necesidades inmediatas que se pueden devolver en un período de tiempo relativamente corto.

Préstamos a plazo

Los préstamos a plazo son una estructura de préstamos muy común. Muchos préstamos hipotecarios se establecen de esta manera. Hay una cantidad fija que está pidiendo prestada que debe pagarse al final del plazo del préstamo, lo que significa que hay un momento en que comienza el préstamo y cuando debe pagarse por completo. Por lo general, hay una tasa de interés asociada que puede ser fija o puede ser variable, es decir, puede cambiar con el tiempo. Este tipo de préstamos suelen ser los mejores para un proyecto o actividad muy específica en la que sabes cuánto va a costar en general y tienes una idea de cómo encajará en su negocio diario. Lo más importante es que usted sabe exactamente cuánto tiempo tiene para pagar la deuda.

El plazo de su préstamo podría ser de 5 años, 10 años, 15 años o 30 años, dependiendo de su tamaño y tipo. La tasa de interés varía según sus circunstancias y la economía actual. Los préstamos a plazo pueden ser una buena opción para expandir su patio de recreo si sabe que puede pagarlo dentro de los cinco años o incluso para comprar una propiedad comercial y pagarla durante 20 años.

Los préstamos a plazo son deudas a más largo plazo, que, por supuesto, podrían ejercer cierta presión sobre su negocio. La ventaja es que normalmente sabe cuáles serán los pagos recurrentes y puede calcularlos en su presupuesto a largo plazo.

Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos

Una de las formas más populares de obtener la deuda comercial que se necesita para expandir cualquier pequeña empresa en los Estados Unidos es a través de los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos (SBA). Estos préstamos suelen ser de menor costo e interés más bajo que un préstamo a plazo que podría obtener de un banco porque el gobierno respalda o patrocina el préstamo. El préstamo EIDL, mencionado anteriormente, solo se ofrece a través de la SBA. Sin embargo, los préstamos para pequeñas empresas discutidos en esta sección son los que la SBA respalda y apoya, pero son prestados por bancos comerciales que han sido aprobados para hacer este tipo de préstamos.

• Préstamo SBA 7(a)
  El programa más común y popular de la SBA es el 7(a) loan, que proporciona préstamos de hasta $5 millones. El préstamo 7 (a) se puede utilizar para capital de trabajo para mantener su negocio en marcha, así como gastos como bienes raíces, equipos y otras compras que realice para expandir su negocio. Por lo general, las tasas de interés son algo bajas y los períodos de reembolso son a más largo plazo (10 a 15 años). Un desafío para obtener un préstamo 7 (a) es que generalmente va a empresas que tienen un historial de crédito comercial establecido. Si necesita un préstamo, vale la pena hablar sobre el préstamo SBA 7 (a) con su prestamista, incluso si tiene inquietudes sobre su historial de crédito; pero, vale la pena ser consciente de que esto podría afectar su capacidad para calificar.

• SBA 504 Loans
  Los préstamos 504 se utilizan típicamente para adquirir o expandir bienes raíces. Si está buscando salir y comprar una nueva instalación, incluido el centro y el terreno, o si necesita renovar un gran patio de recreo, esta podría ser una buena opción de préstamo para usted. El préstamo 504 generalmente requiere que demuestre que al menos el 10% del pago inicial      irá de sus propios fondos comerciales. El resto del dinero puede provenir de prestamistas comunitarios y otros bancos tradicionales que lo apoyan.

• Micropréstamos
  Finalmente, los micropréstamos son pequeños préstamos de la SBA por hasta $50,000. Por lo general, estos provendrán de instituciones de desarrollo comunitario, no de bancos comerciales. El monto promedio de un microprésto es de $14,000.

 Los préstamos micropréstamos son útiles para proyectos a corto plazo que no requieren mucho dinero, pero el costo es mayor que el límite de su tarjeta de crédito comercial. Los micropréstamos a menudo son una buena opción para las empresas que no tienen mucho historial de crédito porque son menos difíciles de obtener que otros préstamos, como el préstamo 7 (a).

Preguntas que debe hacerle a su prestamista

A menudo, cuando el propietario de un negocio de cuidado infantil va a obtener un préstamo, la reunión puede sentirse como una entrevista centrada completamente en el propietario. Es probable que le hagan preguntas sobre su historial de crédito, negocio y visión. Esto puede crear la ilusión de que todo depende del prestamista para decidir. Sin embargo, recuerde que también tiene derecho a asegurarse de que el prestamista sea una buena opción para su negocio. Es imperativo hacerle preguntas a su prestamista para asegurarse de que se satisfagan sus necesidades específicas. El préstamo correcto puede ayudar enormemente a su negocio, mientras que el préstamo incorrecto puede dañarlo o incluso terminarlo.

• ¿Entiende este prestamista el cuidado de niños? ¿Este banco realmente entiende su negocio, tanto dónde está ahora como las direcciones que puede tomar en el futuro? ¿Este prestamista sólo   está acostumbrado a trabajar con otros tipos de empresas en industrias disímiles? Tal vez normalmente prestan a fábricas en el área y, por lo tanto, es posible que no puedan comprender sus necesidades específicas.

• ¿Es la deuda demasiado corta o demasiado larga? Si un préstamo necesita ser pagado demasiado rápido, podría conducir a pagos más grandes que pueden inundar su negocio. Si el préstamo necesita ser reembolsado durante un largo período de tiempo, podría enfrentar montos más altos pagados en interés sobre el préstamo. Si el préstamo es de larga duración, querrá preguntar si puede pagar el préstamo antes de tiempo sin penalización, ya que pagar la deuda antes de tiempo puede ahorrarle miles de dólares en interés.

• ¿Cuál es el costo total del préstamo, el capital y el interés? Las tasas de interés se suman. A veces miramos la cantidad prestada y a primera vista asumimos que el pago mensual parece bastante Por ejemplo, finja que tiene un pago mensual mínimo de $300   y se siente seguro de que puede hacer ese pago cada mes. Sin embargo, ese pago incluirá los intereses adeudados. Usted podría terminar con sólo una pequeña parte de su pago destinándole a su saldo principal y reduciendo la cantidad total que debe. Esto puede resultar en cantidades muy grandes de interés pagados a lo largo del tiempo y en los casos en que el plazo del préstamo no es fijo, puede dejarlo haciendo pagos por más tiempo del que había previsto originalmente. Por esta razón, es fundamental estar al tanto de su tasa de interés y el costo total a lo largo del tiempo mientras sopesa los pros y los contras de sus opciones de préstamo.

• ¿Cuándo vence el primer pago? En algunos casos, el primer pago de su préstamo podría ser debido de inmediato. En otros casos, solo se pueden dar interés durante una parte del plazo de su préstamo y el saldo principal se puede agregar al monto mensual en una fecha Asegúrese de tener claro cuándo vence el pago de su primer préstamo y qué incluirá para que pueda planificar en consecuencia con su negocio.

• ¿Cuánto tiempo tomará el proceso de solicitud? También querrá comprender lo que implica el proceso de solicitud de préstamo, así como cuánto tiempo se espera que tome. Pregúntele a su prestamista qué formularios deberán completarse, qué documentos deberán proporcionarse y, en última instancia, cuáles son las posibilidades de recibir el préstamo para el que está solicitando. Querrá hacer planes en consecuencia mientras espera que se tome la decisión del préstamo. Además, usted debe ser capaz de sopesar si el tiempo dedicado a la solicitud valdrá la pena cuando considere las probabilidades de que su solicitud de préstamo sea aprobada.

Incluso después de haber respondido a todas estas preguntas, hable con clientes actuales y pasados cuando pueda. Pídale al banco referencias a personas y empresas con las que han trabajado en su área, preferiblemente empresas que están en la industria del cuidado infantil para que pueda aprender sobre experiencias que probablemente sean más similares a las suyas. Otra forma de aprender más sobre los prestamistas potenciales es pedirle a sus amigos y familiares que vean si alguien ha recibido un préstamo de este banco o institución antes y cómo fue su experiencia. Comprenda que esta información es absolutamente crítica para tomar una decisión informada. En última instancia, no es sólo la decisión del banco; también es su elección.

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Obtener ayuda

Si desea obtener más ayuda para comprender los préstamos o pensar en algunas de las preguntas que pueda tener sobre los préstamos, puede registrarse para una llamada gratuita con un entrenador de negocios de cuidado infantil de Texas. A medida que observa préstamos específicos o siente que está listo para buscar un préstamo, puede comunicarse con su Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas (SBDC) local. Estas son organizaciones patrocinadas por el gobierno para ayudar a su negocio a prosperar a largo plazo. Puede encontrar fácilmente su Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas local yendo a americassbdc.org/find-your-sbdc e ingresando su código postal. El SBDC local surgirá y puede comunicarse con ellos directamente.